Процедура начинается с того, что гражданин подает заявление в Арбитражный суд по месту своей регистрации.
Условия для старта:

• Обязательное условие: Общая сумма задолженности составляет более 500 000 рублей, а просрочка платежей — более 3 месяцев.
• Право гражданина: Можно начать процедуру и при меньшей сумме долга, если человек предвидит свою неплатежеспособность (например, потерял работу и понимает, что не сможет вносить платежи).

К заявлению прикладывается большой пакет документов: списки кредиторов, опись имущества, справки о доходах, выписки из банков и т.д. Также необходимо внести на депозит суда средства для оплаты услуг финансового управляющего (10 000 рублей госпошлины и 25 000 рублей вознаграждения управляющему).

Суд рассматривает заявление, проверяет обоснованность требований и назначает дату первого заседания. Если все условия соблюдены, суд признает гражданина банкротом и вводит одну из двух основных процедур: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

Это первый этап, который вводится, если у должника есть стабильный источник дохода и суд считает возможным восстановить его платежеспособность.

• Суть: Разрабатывается план погашения задолженности на срок до 3 лет.
• Цель: Должник продолжает жить привычной жизнью (с некоторыми ограничениями), но выплачивает долги по новому, утвержденному судом графику.
• Длительность: Обычно занимает от 4 до 12 месяцев.
• Итог: Если план выполнен, долги считаются погашенными. Если нет — суд переходит к следующему этапу.

Это самый распространенный и, как правило, обязательный этап для большинства граждан, обращающихся за банкротством. Он вводится либо сразу, либо после неудачной реструктуризации.

• Суть: Финансовый управляющий проводит инвентаризацию всего имущества должника (квартиры, машины, счета, вклады, ценные бумаги). Имущество выставляется на торги, а вырученные средства идут на погашение долгов перед кредиторами.
• Исключения: Не подлежит продаже единственное жилье (если оно не в ипотеке), личные вещи, предметы обихода, продукты питания, рабочий инструмент стоимостью до 10 000 рублей и некоторые социальные выплаты.
• Длительность: Занимает от 4 до 10 месяцев, иногда дольше.

После того как финансовый управляющий провел все расчеты, реализовал имущество и отчитался перед судом, проходит финальное судебное заседание.
Суд выносит определение о завершении процедуры банкротства и освобождении гражданина от дальнейших обязательств (списании долгов).
С этого момента все оставшиеся непогашенными долги аннулируются, и гражданин начинает жизнь с чистого листа.